Общество28 сентября 2017 15:00

Семья из Башкирии набрала микрозаймов на три миллиона рублей

Люди рискуют остаться без собственного жилья
Жители Башкирии вновь отличились – набрали микрокредитов на 7,7 миллиардов рублей

Жители Башкирии вновь отличились – набрали микрокредитов на 7,7 миллиардов рублей

Фото: Алексей БУЛАТОВ

Семья с двумя детьми из Уфы набрала кредитов и займов, заложила дом и квартиру в микрофинансовую организацию, в общей сложности набрав долгов свыше 3 миллионов рублей.

Ежемесячный платеж - более 300 тысяч рублей, и это притом, что общий доход семьи не превышает 60 тысяч.

- Все началось в 2012 году. Брали кредиты на всякую мелочь: ремонт кухни, обшивку дома сайдингом, технику в рассрочку. И не заметили, как набежала кругленькая сумма, - рассказывает Айгуль Нигматуллина (имя и фамилия здесь и далее изменены – ред.).

Дочь Нигматуллиных училась в нефтяном университете, за год обучения платили около ста тысяч. Деньги на учебу обычно брали в долг у знакомых или в кредит.

Когда платить по кредитам стало нечем, супруги обратились к родителям. Первой за кредитом пошла мама главы семьи. Она оформила кредит по программе для пенсионеров с небольшим процентом.

Кредиты появились у каждого родственника

Вскоре все родственники и даже близкие друзья взяли как минимум по одному кредиту. Но и эти долги гасить стало нечем. Тогда Айгуль, как и многие в ее положении, купилась на кричащие лозунги типа: «Получи деньги только по паспорту за пять минут» и оформила микрозайм 10 тысяч рублей.

- Потом там же деньги взял мой муж. Проценты показались нам не такими большими, и мы подумали, что это лучше, чем просить и занимать у кого-то, - говорит она.

Слишком поздно супруги поняли, что попали в еще большую кабалу. Словно по заколдованному кругу, пытаясь погасить задолженности, за микрозаймами пошли все члены семьи и близкие. А долги продолжали нарастать, как снежный ком.

- За пару лет мы накопили более миллиона рублей займов. У нас и наших родственников были взяты займы во всех микрофинансовых организациях, тогда я решила оформлять займы онлайн, - продолжает Айгуль.

Семья перестала полноценно жить, она просто существовала. Каждый день приходилось искать нереальные суммы денег, вырваться уже не было возможности.

Заложили дом и квартиру

Друзья предложили Нигматуллиным взять деньги под залог дома, закрыть долги и платить только одному кредитору. Последовав совету, им удалось получить 800 тысяч рублей.

- Этих денег не хватило даже на половину, но стало намного легче. Мы как будто вздохнули. К сожалению, это было до первого платежа за дом, - вздыхает Айгуль.

И семья снова обратилась к микрозаймам, долги по которым совсем недавно погасили. Родители заложили свою единственную квартиру, получив 500 тысяч рублей. И ситуация пошла на новый круг.

На сегодня долг семьи Нигаматуллиных превышает 3 миллиона. Они рискуют остаться на улице, так как не могут платить по закладным. Более того, просрочены платежи по всем кредитам в МФО и банках, а половина договоров уже лежит у коллекторов.

Дурная слава

По данным Национального бюро кредитных историй, жители Башкирии набрали 7,7 миллиардов рублей кредитов в микрофинансовых организациях (МФО). По этому показателю жители республики опередили 12-миллионную Москву и 7-милионную Московскую область. В среднем на тысячу экономически активных жителей Башкирии приходится 45 микрозаймов.

Впрочем, республика остается в золотой середине рейтинга. Чаще всего кредиты «до зарплаты» берут в Тыве (125 займов на 1000 человек) и Алтае (92 займа на 1000 человек). А вот меньше всего микрозаймов берут на Кавказе: например, в Ингушетии - всего 4 на тысячу человек.

Выход есть - банкротство

- Долги по кредитам списать реально. Закон о банкротстве физических лиц работает уже два года. Конечно, просто так набрать займов и списать их не получится, - говорит руководитель «Центра юридической помощи населению» Ильдар Закиров. - У должника забирают все, что можно продать. Естественно, единственную квартиру у него не заберут. А вот второе жилье, дачу, участок или излишества спишут за долги.

Заявление в суд о признании себя банкротом можно подать, если вы должны более 500 тысяч рублей, а просрочка по кредиту превышает 90 дней. Процесс не быстрый – может занять до полутора лет, и не дешевый - около 50 тысяч рублей. Если суд выносит положительное решение, имущество выставляется на продажу, а вырученные деньги отдают кредиторам. Но даже если полученная сумма не покрывает полностью долг, человек со статусом банкрота все равно больше ничего не должен.

Минусы:

В ближайшие три года после объявления банкротом нельзя открыть ИП или работать на руководящих должностях.

На пять лет можно забыть о новых кредитах.

Судья может запретить банкроту выезжать за пределы России

ТОЛЬКО ЦИФРЫ

1700 ЖИТЕЛЕЙ БАШКИРИИ ОБЯВИЛИ СЕБЯ БАНКРОТАМИ

По данным министерства земельных и имущественных отношений республики, на апрель 2017 года в арбитражный суд поступило 1700 заявлений от жителей региона о признании их банкротами.

77% из них обратились с исками сами, около 9% заявлений поступило от налоговой службы.

В отношении 1000 жителей региона уже начата процедура продажа имущества. Реализация завершена по делам примерно 200 заявителей.

ОФИЦИАЛЬНО

Константин ТОЛКАЧЕВ, председатель Госсобрания-Курултая Башкирии:

- Зачастую люди обращаются в микрокредитные организации из-за того, что банки им отказывают, мотивируя тем, что когда-то они допускали просрочки по платежам. Правильнее будет не отказывать, а изучать платежеспособность клиента. Целесообразно смягчить требования к кредитной истории, уменьшить сроки ее давности. Если мы не сможем снизить количество микрозаймов, это может привести к банкротству значительного числа физических лиц и как следствие - потере ими жизненных перспектив. Думаю, есть необходимость корректировки федерального законодательства в этой части.