Как жителю Башкирии заработать достойную пенсию

Слева Президент НПФ УралСиб Елена Кременецкая, справа-Вице-президент НПФ «СтальФонд» Яна Чечурова

В Башкирии средняя трудовая пенсия сегодня составляет 8300 рублей. Эти данные привел управляющий Пенсионного фонда по республике Фоат Хантимеров. Несмотря на все повышения, о которых так много говорят в последнее время, жизнь пенсионеров не становится лучше. Получается, что пенсия – это синоним бедности?

ГРАЖДАНЕ САМИ МОГУТ УПРАВЛЯТЬ СВОЕЙ ПЕНСИЕЙ

Решением проблемы малообеспеченной старости могут стать негосударственные пенсионные фонды.

- Исключительными видами деятельности НПФ является пенсионное обеспечение и пенсионное страхование граждан, - говорит президент НПФ УралСиб Елена Кременецкая. - То есть граждане, делая добровольные пенсионные взносы, сами формируют дополнительную к государственной пенсию. Взносы эти можно делать в любом возрасте – как в свою пользу, так и в пользу близких. Ограничений по сумме и периодичности взносов не установлено, поэтому человек сам может выбирать, сколько и когда ему вносить, чтобы получить достойную прибавку в будущем. Пенсионное страхование – это формирование накопительной части трудовой (государственной) пенсии через НПФ. Те страховые взносы, которые за нас производит работодатель в Пенсионный фонд России, мы можем перевести в НПФ, написав соответствующее заявление и заключив договор. Накопленная доходность в НПФ превышает уровень инфляции, а потому накопленные к пенсии средства не съедаются инфляцией. В результате, выбрав НПФ для управления накопительной частью и формируя дополнительную к государственной пенсию в НПФ, человек обеспечит себе достойную жизнь на пенсии.

Средняя пенсия в республике - 8300 рублей. Но в ваших силах ее значительно увеличить!

Однако, несмотря на 16-летнию историю НПФ в России, пока они не очень популярны среди населения.

− Говорить о популярности того или иного пенсионного продукта сегодня, к сожалению, не приходится, - говорит вице-президент НПФ «СтальФонд» Яна Чечурова. − Думаю, пройдет еще немало лет, прежде чем россияне начнут относиться к пенсионным сбережениям вообще и к пенсионным накоплениям в частности с должной степенью ответственности. Наша практика общения с потенциальными клиентами показывает, что большая часть населения по сей день не понимает и не стремится понять, в чем суть пенсионной реформы, и сколь непосредственным образом их действие или бездействие может сказаться на размере будущей пенсии. Отчасти, это следствие десятилетиями взращиваемой привычки полностью полагаться в этом вопросе на государство, отчасти – следствие банальной лени и неготовности планировать свое будущее более чем на пять лет вперед; думать же о пенсии наши граждане, в большинстве своем, начинают с наступлением пенсионного возраста. А это уже время пожинать плоды, ну или собирать камни. Средства массовой информации, надо признать, тоже «вносят свою лепту» в реализацию пенсионной реформы. Информация, касающаяся деятельности НПФ и развития пенсионной реформы в целом, очень часто преподносится предвзято, а порой просто безграмотно. Поэтому роль НПФ в донесении до граждан информации о тех возможностях, которые предоставлены им для обеспечения приемлемого уровня жизни на пенсии, сложно переоценить. Это большая работа, и она уже дает заметные результаты.

Действительно, россиян, запуганных пирамидами и фирмами-однодневками, понять можно. Государство гарантирует хоть какую-то – пускай и самую минимальную – пенсию.

- НПФ в нашей стране - «молодой» институт, особенно в сравнении с мировой практикой, - говорит Елена Кременецкая. – Негосударственные пенсионные фонды на западе существуют уже около ста лет и за это время доказали свою надежность и эффективность.

СОХРАННОСТЬ ПЕНСИОННЫХ НАКОПЛЕНИЙ ГАРАНТИРУЕТСЯ ГОСУДАРСТВОМ

- Важно отметить, что деятельность негосударственных пенсионных фондов лицензируется, строго регламентируется законодательством и контролируется государством, – говорит Елена Кременецкая. – Существует много ступеней контроля, негосударственный пенсионный фонд должен соответствовать многим условиям для того, чтобы государственные органы допустили его к работе. Для обеспечения устойчивости, например, законодательно установлены требования по минимальному размеру совокупного вклада учредителей НПФ, по размеру страховых резервов. Фонды обязаны инвестировать клиентские средства только через профессиональные управляющие компании, направления и структуру вложений при этом утверждает правительство России, ежедневно контролируют специализированные депозитарии.

− Система многоуровневого контроля над деятельностью НПФ «СтальФонд», выстроенная в жестком соответствии с законодательными требованиями, надежно защищает пенсионные накопления граждан, - подтверждает Яна Чечурова. − Органами регулирования, контроля и надзора со стороны государства выступают: Минздравсоцразвития РФ, Министерство юстиции РФ, Федеральная служба по финансовым рынкам России, Пенсионный фонд РФ. Помимо этого, в Фонде действуют органы внутренного контроля, в числе которых Попечительский совет, Ревизионная комиссия и внутренний контролер Фонда. Ежедневный контроль над деятельностью Фонда осуществляет специализированный депозитарий, входящий в структуру органов независимого внешнего контроля, к которым также относятся независимый аудитор и актуарий.

В настоящее время участниками пенсионного рынка поднимается вопрос о страховании пенсионных отчислений, подобно обычным банковским вкладам.

- По нашему мнению, такой шаг позволит повысить доверие граждан к фондам, - комментирует Елена Кременецкая. - Накопления, вложенные в НПФ, обязательно должны быть застрахованы.

БОЛЬШАЯ ПЕНСИЯ – ЭТО РЕАЛЬНО

На сегодняшний день негосударственные пенсионные фонды России предлагают разные программы.

О счастливой и безбедной старости стоит задуматься уже сегодня

- НПФ «СтальФонд» предлагает своим клиентам различные возможности увеличения-будущей трудовой пенсии, - говорит Яна Чечурова. - Одна из них − участие в Программе государственного софинансирова-ния1. Программа рассчитана на 10 лет, в течение которых государство удвоит все взносы, перечисленные на накопительную часть пенсии. Программа, получившая неформальное название «тысяча на тысячу», гарантирует 100 % доходность: одну часть взносов платит гражданин, ровно столько же доплачивает государство (ограничение участия государства – не более 12 000 руб. на счета граждан, не достигших пенсионного возраста (для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет), и 48 000 руб. – для граждан, достигших общеустановленного пенсионного возраста, но не обратившихся в ПФР за начислением ни одной из частей трудовой пенсии). Вступить в программу можно до 1 октября 2013 года.

Еще один способ самостоятельно накопить средства на будущую пенсию – негосударственное пенсионное обеспечение (НПО). Услуга НПО основана на добровольных взносах вкладчика. В вопросе создания пенсионного капитала длительность накопительного периода является решающим фактором. Судите сами: накопленная доходность по счетам вкладчиков СтальФонда за период с 2003 по 2010 год составила 173,8%2 (для сравнения, накопленная инфляция за тот же период − 127 %3). Это значит, что за 8 лет средства на счетах клиентов НПФ «СтальФонд» были увеличены почти в 3 раза (в 2,7 раза).

НПФ «СтальФонд» также осуществляет деятельность по НПО в форме корпоративных пенсионных программ для работников предприятий. В настоящее время корпоративные и личные пенсии НПФ «Сталь-Фонд» ежемесячно получают более 23,5 тыс. человек по всей России.

Если Вы готовы взять под контроль пенсионный вопрос, НПФ «СтальФонд» приглашает Вас пополнить многочисленные ряды своих клиентов. По телефону бесплатной горячей линии 8 800 333 32 55 любой человек может получить консультацию по всем вопросам, касающимся пенсионного обеспечения. Если для кого-то более удобен Интернет, на сайте www.stalfond.ru Вы можете найти полную информацию о деятельности НПФ «СтальФонд», включая контакты всех офисов продаж и филиалов Фонда.

- Мы предлагаем жителям Башкирии 5 индивидуальных пенсионных программ, - говорит Елена Кременецкая. - Они смогут удовлетворить все потребности граждан в пенсионном обеспечении и помогут после окончания трудовой деятельности сохранить свой уклад жизни, не ограничивать привычные расходы. Приобрести любую программу НПФ «УРАЛСИБ» или ознакомиться с более подробной информацией можно в банке «УРАЛСИБ» в Башкортостане по адресу: г.Уфа, ул. Революционная, 41, тел. (347) 251-96-06 и на сайте www.npf.uralsib.ru.

В РОССИИ РАСТЕТ ДОВЕРИЕ К НПФ

Несмотря на сложное экономическое положение, доверие к НПФ постепенно растет.

По данным ПФР, с каждым годом растет число заявлений граждан о переводе пенсионных накоплений в управляющие компании и НПФ. В 2010 г. ПФР принял положительное решение по 3,9 млн. таких заявлений (для сравнения, в течение 2009 г. только 2,16 млн. россиян сменили способ управления своими пенсионными накоплениями4) .

- Год назад мы поставили перед собой весьма амбициозную цель – увеличить в разы объем заключаемых договоров по обязательному пенсионному страхованию (ОПС), - говорит Яна Чечурова. - Конечно, таких целей нельзя достичь в одночасье – позади у нас долгий и кропотливый труд по созданию системы продвижения услуг ОПС. Тот ценный опыт, который мы приобрели за несколько лет работы на этом рынке, позволил нам реализовать на-ши планы. В 2010 году свыше 200 тыс. наших сограждан приняли решение формировать накопительную часть пенсии в НПФ «СтальФонд». Это в 2,5 раза превышает объем договоров, заключенных Фондом в 2009 году. Конечно, мы довольны такой динамикой. Всего же к началу 2011 года число застрахованных лиц в Фонде превысило 400 тыс., из них 38,6 тыс. являются жителями Башкирии.

Размер средств пенсионных накоплений, переведенных Пенсионным фондом России в НПФ «СтальФонд» в этом году, составил 3,2 млрд руб. (на-помню, пенсионные накопления граждан, заключивших до-говоры с НПФ, передаются в выбранный ими фонд в начале года, следующего за тем, в ко-тором заключен договор). Таким образом, к концу I квартала 2011 года общий размер пенсионных накоплений, находящихся в управлении Фон-да, превысил 7 млрд руб. (при-рост за год − 80,5 % ). В настоящее время НПФ «СтальФонд» является одним из крупнейших негосударственных пенсионных фондов России по основным финансовым показателям − объему собственного имущества (13 млрд руб.), величине пенсионных резервов (5,7 млрд руб.) и накоплений (7,1 млрд руб.) в управлении5 .

- За прошедший год мы стали гораздо ближе, доступнее для наших потенциальных клиентов, - говорит Яна Чечурова. - Заключить договор с НПФ «СтальФонд» сегодня можно в любом из 13 филиалов Фонда, а также в 350 офисах продаж, открытых нашими партнерами в самых разных уголках России.

- Инвестиционный доход, начисленный на счета клиентов НПФ «СтальФонд» по ОПС за 2010 г., равен 11 %2, - продолжает Яна Чечурова. - Этот результат превышает инфляцию (8,8%)6, итоги работы ПФР (7,62 %7) и среднюю доходность НПФ по рынку8.

Инвестиционная деятельность НПФ «СтальФонд» нацелена на долгосрочное инвестирование (15-20 и более лет). Мы имеем дело с «длинными деньгами», поэтому судить об успешности стратегии Фонда по управлению средствами пенсионных накоплений следует не за 1-2 года, а, по меньшей мере, за 5 лет. Прирост средств пенсионных накоплений клиентов НПФ «Сталь-Фонд» за 6 лет равен 73,7 %9. Для сравнения: накопленная доходность ПФР за тот же период составила 47,4 %10. В среднесрочном периоде, с 2005 – 2010 год, Фонд смог справиться со своей главной задачей − сберечь средства клиентов от обесценивания. Достигнутый результат позволяет нам надеяться, что в долгосрочной перспективе Фонд будет не менее успешен в деле сохранения и приумножения пенсионного капитала.

НЕБОЛЬШИЕ ЗАТРАТЫ СЕГОДНЯ И СОЛИДНАЯ ПРИБАВКА В БУДУЩЕМ

- По итогам 2010 года, взносы от вкладчиков НПФ «УРАЛ-СИБ» существенно превысили докризисные объемы, - говорит Елена Кременецкая. - Можно отметить и повышение активности жителей республики по пенсионному страхованию. За 2010 год более 2 тыс. жителей Башкирии перевели свои пенсионные накопления в НПФ «УРАЛСИБ». Активы Фонда на 1 апреля превысили 1 млрд. рублей. Цель пенсионных накоплений – сохранение «покупательской» способности средств к выходу на пенсию.

Эту цель Фонд исполняет на протяжении всей своей работы. Так, по итогам 2010 года, доходность по пенсионным накоплениям в Фонде составила 11,59%.

- Несмотря на сложное в финансовом отношении время, интерес к программам софинансирования пенсии растет с каждым годом, - говорит Елена Кременецкая. -Участие в системе софинансирования – это 100%-й доход от государства плюс доход, начисленный НПФ. К тому же участие в системе не требует от нас больших затрат (минимальный взнос в год составляет 2 тыс. рублей), зато принесет достойную прибавку в будущем.

1* Федеральный закон от 30.04.2008 г. №56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений».

2* Результаты инвестирования в прошлом не гарантируют доходность в будущем.

3* Показатель рассчитан на основе данных Центрального банка России, www.cbr.ru.

4* Источник: www.pfrf.ru

5* По данным www.investfunds.ru

6* Центральный банк России, www.cbr.ru

7* Данные по расширенному портфелю управляющей компании ПФР. Источник: Внешэкономбанк, www.veb.ru.

8* По данным НАПФ, средняя доходность 22 фондов, которые управляют почти половиной всех пенсионных накоплений, находящихся в НПФ, составила (10,7%).

9* НПФ «СтальФонд» работает по обязательному пенсионному страхованию с 2004 года.

10* Показатель рассчитан на основе данных управляющей компании ПФР. Источник: Внешэкономбанк, www.veb.ru

На правах рекламы